Groupe Mutuel Holding

Relazione sull’attività 2021

Editoriale

“Non c’è nulla di permanente, se non il cambiamento.”
Eraclito d’Efeso, filosofo greco.

Nulla rimane un solo istante identico: tutto si muove, tutto cambia, tutto muore ogni momento. È ciò che questo filosofo greco ha espresso in massime famose come: "Tutto scorre, nulla resta immutato." I due anni di crisi sanitaria e il conflitto russo-ucraino ce lo hanno ricordato inesorabilmente.

Nel 2021, il Groupe Mutuel ha vissuto molteplici cambiamenti come parte di una profonda trasformazione dell'azienda iniziata già sette anni fa.

Dopo una fase di consolidamento, in particolare giuridica e di governance, con la creazione di una holding guidata da una fondazione senza scopo di lucro, il Groupe Mutuel ha intrapreso un'importante trasformazione che sta prendendo forma concreta. Una nuova strategia basata su salute e previdenza. Nuovi valori. Internalizzazione della rete di vendita. Nuova identità di marca. Innovazioni e partnership con attori chiave del sistema sanitario.

Il nostro obiettivo è quello di passare gradualmente dal ruolo di spettatore a quello di attore impegnato sul mercato. Per questo motivo, per noi, il 2021 rimarrà un anno di cambiamento contraddistinto dalla pandemia. Tuttavia, dopo due anni di crisi sanitaria acuta, crediamo di vedere una via d’uscita. Le attuali tensioni internazionali, però, segnate dalla guerra in Ucraina, avranno probabilmente un grande impatto su di noi nei prossimi mesi.

Apprezziamo la gestione misurata della crisi sanitaria da parte delle autorità politiche svizzere, che hanno dimostrato pragmatismo in un periodo complesso. Il sistema sanitario svizzero ha retto nonostante le notevoli tensioni. Vorremmo cogliere l'occasione per elogiare lo straordinario lavoro degli operatori sanitari che hanno fatto tutto il possibile per sostenere le persone colpite da questo virus devastante, senza dimenticare di occuparsi degli altri pazienti.

Risultati finanziari incoraggianti e solidi

Sullo sfondo della crisi sanitaria globale e delle forti tensioni internazionali, i risultati finanziari del Groupe Mutuel sono incoraggianti e solidi. L’anno 2021 si è chiuso con una perdita di circa 78 milioni di franchi dopo la distribuzione delle nostre riserve. Senza il rimborso di 111 milioni di franchi ai nostri assicurati, i conti avrebbero registrato un risultato positivo di 33 milioni di franchi. Il Groupe Mutuel ha mantenuto la sua parola, dato che il rimborso annunciato è percepito dai nostri assicurati ogni mese.

Le riserve sono necessarie in caso di tempi difficili, ne è prova la crisi di Covid-19 e adesso la guerra in Ucraina, che avrà inevitabilmente delle conseguenze. Ma dobbiamo rimanere prudenti, perché tutto può cambiare molto rapidamente. In futuro, la nostra politica di rimborso dipenderà dall’evoluzione dei costi sanitari e dalla situazione dei mercati finanziari.

Nel 2021, gli investimenti finanziari hanno registrato un proficuo anno, con il secondo miglior risultato nella storia del Groupe Mutuel. Questo ci permette di rafforzare la solidità del gruppo, ma anche e soprattutto di attenuare l'aumento dei premi, dato che una parte significativa di questi guadagni viene usata per appianare le variazioni.

Tuttavia, questa gradita pausa sta per finire. L'aumento dei costi sanitari nel 2021 è stato molto forte, di circa il 7%. Questa percentuale è molto più elevata del previsto e dimostra che i provvedimenti per la riduzione dei costi attuati dalle autorità politiche non sono ancora sufficienti. In altre parole, è come se in un solo anno si accumulassero gli aumenti di due anni. C'è stato ovviamente un effetto di recupero molto considerevole, ma questo non spiega tutto. Dobbiamo continuare a fare tutto il possibile per contenere l'aumento dei costi sanitari. Occorre una forte volontà politica per prendere provvedimenti efficaci, per esempio sul prezzo dei farmaci o sulla pianificazione ospedaliera. Il finanziamento delle cure ambulatoriali, in discussione nell'Assemblea federale da più di dieci anni, dimostra l'incapacità cronica del mondo politico di riformare il sistema. Questo ritmo è troppo lento.

Stabilità nel settore salute e crescita nel settore delle assicurazioni per le imprese e nella previdenza

A livello dell’assicurazione di base (AOCMS), l’anno 2021 si chiude su una certa stabilità, con un numero di clienti che ammonta a 946 500. Anche il numero complessivo di clienti rimane stabile a più di 1,3 milioni. La crescita del settore Impresa continua con 27 000 aziende assicurate, di cui 1500 nuovi clienti nel 2021. Per la prima volta, questo settore del Groupe Mutuel diventa il secondo settore d’attività in termini di proventi, davanti alle assicurazioni complementari (LCA).

Il numero di assicurati LCA rimane stabile. D'altra canto, il fatturato delle assicurazioni private ha continuato a crescere. Questo è un aspetto favorevole. Anche Groupe Mutuel Previdenza-GMP ha continuato la sua crescita. La gamma di soluzioni previdenziali proposte da Opsion, acquisita nel maggio 2021, rafforza ulteriormente la nuova strategia del Groupe Mutuel di posizionarsi come l'unico assicuratore che offre prestazioni sanitarie e previdenziali complete per clienti privati e aziende.

Per sostenere questa strategia, abbiamo rafforzato la nostra rete di vendita interna per migliorare ulteriormente la vicinanza e la consulenza personalizzata. Lavoriamo anche ogni giorno per semplificare la vita dei nostri assicurati con, per esempio, l'introduzione di un nuovo conteggio di prestazioni, più facile da capire.

Prospettive per il 2022

Le prospettive per il 2022 non sono ancora chiare. Tuttavia, una cosa sembra certa. Dato che i costi sanitari sono molto - troppo - aumentati nel 2021 e 2022, un aumento dei premi, necessari per coprire i costi, sembra purtroppo inevitabile.

Per il Groupe Mutuel, le sfide per il 2022 saranno chiaramente rafforzare la qualità del servizio e della consulenza ai nostri assicurati, accrescere la nostra presenza nella Svizzera tedesca e lanciare nuovi prodotti innovativi entro la fine dell'anno.

Quali assicuratori sanitari, abbiamo annunciato la creazione di Compassana, insieme ad altri due assicuratori sanitari (Helsana e Swica), a Medbase (un importante fornitore sanitario appartenente al gruppo Migros) e alle cliniche private Hirslanden. Questo ecosistema sanitario, basato in particolare su una piattaforma digitale, mirerà a migliorare il percorso medico degli assicurati. Crediamo molto in questo progetto e non vediamo l'ora di lanciare le prime applicazioni concrete di questo progetto, a partire da quest'autunno.

Karin Perraudin
Presidente

Thomas Boyer
CEO

Leggere Ridurre

Cifre chiave

Groupe Mutuel Holding SA

Importo rimborsato agli assicurati nel 2022.

Salute clienti privati

Un esercizio stabile
Il fatturato del settore Salute è di 5,31 miliardi di franchi (5,28 miliardi nel 2020). Tale risultato contribuisce in modo significativo al risultato equilibrato di Groupe Mutuel Holding SA.

Fatturato LAMal
Il volume dei premi lordi secondo la LAMal è leggermente calato a 4,116 miliardi di franchi. D’altro canto, le prestazioni d’assicurazione aumentano significativamente a 4,072 miliardi di franchi e il risultato tecnico d’assicurazione raggiunge i -9.8 milioni di franchi. Dopo varie detrazioni, il risultato delle assicurazioni LAMal ammonta a -100 milioni di franchi (rispetto ai +6 milioni di franchi nel 2020), risultato essenzialmente dovuto allo scioglimento delle riserve a favore dei nostri assicurati.

Assicurazioni complementari private LCA & LAINF
Le assicurazioni complementari private proposte da Groupe Mutuel Assicurazioni GMA SA hanno chiuso l’esercizio 2021 con un risultato positivo di 19 milioni di franchi (contro 14,6 milioni nel 2020), in gran parte attribuibile ai risultati positivi degli investimenti di capitale, nonché a una notevole riduzione di determinati sinistri durante questi due anni di pandemia.

Controllo dei costi efficace
Il controllo delle fatture permette di ridurre i costi del 9,6%, ovvero un risparmio di 561 milioni di franchi.

7%: forte evoluzione dei costi sanitari tra il 2020 e il 2021
Con un aumento del 7% tra il 2020 e il 2021, la progressione dei costi sanitari nell'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie (AOCMS) è stata molto più elevata rispetto agli anni precedenti. Ricordiamo che, da quando è stata introdotta la LAMal, nel 1996, l’aumento medio è stato del 3%.

Numero di assicurati AOCMS
Il numero di assicurati titolari di un’assicurazione di base (AOCMS) ammonta a 946 500 al 31 dicembre 2021, contro 950 000 nel 2020, vale a dire una perdita minima di 3500 assicurati.

Previdenza individuale

La previdenza individuale rimane una delle maggiori preoccupazioni
Rispetto al 2020, la situazione economica nel 2021 è migliorata, sia nei mercati azionari che nel livello dei tassi d'interesse, e ha favorito il settore delle assicurazioni sulla vita, nonostante i tassi d'interesse storicamente bassi. La previdenza rimane una delle principali preoccupazioni dei cittadini, con grandi riforme previste sia per l'AVS che per la LPP, il che rende l'assicurazione sulla vita e le soluzioni del terzo pilastro sempre più attraenti.

Consolidamento
In questo contesto, Groupe Mutuel Vita GMV SA ha potuto chiudere l'esercizio 2021 con una nota positiva e il volume dei premi incassati è rimasto stabile rispetto al 2020. Nel 2021, Groupe Mutuel Vita GMV SA ha potuto aumentare il numero di nuovi affari a 2 307 (1 948 nel 2020). Il totale di bilancio è aumentato del 5,5%, ovvero di 57 milioni di franchi, ed è pari a 1,032 miliardi di franchi, contro i 975 milioni del 2020. Per l'esercizio 2021, i premi lordi di Groupe Mutuel Vita GMV SA sono stabili a 83,07 milioni contro gli 83,87 milioni nel 2020 e il numero di polizze in vigore al 31 dicembre 2021 è superiore a 40 000.

Posizionamento attraente
Nel 2021, Groupe Mutuel Vita GMV SA ha lanciato una nuova tariffa per l'incapacità di guadagno e si è posizionato molto favorevolmente in questo importante mercato delle assicurazioni sulla vita. Groupe Mutuel Vita GMV SA propone i suoi prodotti d’assicurazione attraverso il proprio canale (agenzie generali del Groupe Mutuel) e attraverso una rete di agenti esterni.

Assicurazioni sanitarie per imprese e previdenza professionale

Un’altra considerevole progressione
Nel 2021, le assicurazioni per le imprese hanno continuato a crescere fortemente con oltre 1500 nuovi clienti, che fa salire a 27 000 le aziende assicurate al Groupe Mutuel. Il fatturato globale del settore Impresa registra una forte crescita di 60 milioni di franchi e raggiunge i 757 milioni. La perdita di guadagno malattia progredisce in modo soddisfacente e raggiunge un fatturato di 471 milioni di franchi. In cinque anni, tale risultato è aumentato di più di 210 milioni.

Successo di Groupe Mutuel Previdenza-GMP e rilevamento di Opsion
Anche Groupe Mutuel Previdenza-GMP registra buonissimi risultati, con 2735 aziende affiliate con più di 25 000 persone assicurate. Il bilancio totale della LPP supera i 2,6 miliardi e un eccellente tasso di copertura del 117,4%. Il tasso di remunerazione degli averi LPP è del 4% nel 2022, tra i migliori del mercato. Un altro vantaggio è che tra il 2015 e il 2022, gli assicurati di Groupe Mutuel Previdenza-GMP hanno ottenuto in media l'1,75% di interesse supplementare l'anno.

La società Opsion, rilevata nel 2021, ci consente di proporre infine una gamma completa di prodotti di previdenza e di consolidare in questo modo la nostra presenza sul mercato.

Una grande vicinanza con le aziende clienti
La dimensione e la componente umana del settore Salute & Previdenza Clienti Impresa facilitano la vicinanza con i nostri clienti. I nostri gestori, che si dedicano all'azienda, sono sempre pronti ad ascoltarla. La forte crescita del numero di aziende clienti nel corso degli ultimi anni testimonia la loro fiducia nella qualità del nostro lavoro, che è uno dei nostri obiettivi principali.

Prevenzione e salute in azienda
Il CorporateCare è un considerevole valore aggiunto con i suoi oltre 150 esperti e specialisti, che sono a disposizione delle aziende per sostenerle nell’ambito della salute sul posto di lavoro. Il Groupe Mutuel fornisce così il quadro di riferimento e gli strumenti per garantire la gestione ottimale di tutte le situazioni relative alla salute dei dipendenti.

Settore Patrimonio

Forte progressione per le assicurazioni di protezione giuridica
Nel settore Patrimonio (protezione giuridica, economia domestica, responsabilità civile privata e CyberProtect), i risultati per l'anno 2021 sono buoni, in particolare per le nostre assicurazioni Legis, che hanno riscosso un buon successo sul mercato con più di 112 000 assicurati.

Tutte le assicurazioni per le persone
Il Groupe Mutuel, oltre a proporre assicurazioni sanitarie (AOCMS e complementari), propone assicurazioni sulla vita, assicurazioni per le imprese e la previdenza professionale. Questa gamma di prodotti è completata da assicurazioni di responsabilità civile e d’economia domestica, di protezione giuridica e da un’assicurazione per rischi e litigi su Internet. Il Groupe Mutuel è quindi l'unico assicuratore globale di persone in Svizzera.

Governance

Il Groupe Mutuel è organizzato nella forma di holding. Le società che costituiscono la holding sono attive nei vari settori dell’assicurazione, in particolare in quello della salute e della previdenza per i clienti privati e per le aziende. Il Groupe Mutuel Holding SA appartiene integralmente a Groupe Mutuel Fondation, una fondazione senza scopo di lucro. La Fondazione sostiene il benessere, la promozione e la prevenzione della salute per la popolazione svizzera, attraverso molteplici iniziative.